Quand définir vos objectifs…
Ecrit par: tedweb
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Chaque année vous devez redéfinir vos objectifs par rapport à ceux réalisés ou non. Vous travaillez chaque jour, chaque semaine, chaque mois pour obtenir un salaire ou un revenu, vous payez des impôts qui vous coûtent jusqu’à 6 mois de votre année, le solde doit vous permettre de vivre convenablement et prévoir l’imprévisible et votre retraite complémentaire. Vous devez donc définir vos objectifs de façon précise pour obtenir le meilleur retour sur investissement de votre épargne. Une bonne définition de vos objectifs vous permettra de choisir les outils financiers et immobiliers nécessaires pour construire votre patrimoine dans le bon ordre. Si vous ne définissez rien, vous allez investir selon les vendeurs, banquiers, assureurs à votre porte et vous ne construirez rien pour vous, vous ne ferez qu’empiler des produits. Une bonne définition de vos objectifs donnera de très bons résultats, car vous mettrez en place une stratégie d’obtimisation de vos actifs. Au début ceux-ci ne seront peut-être pas conséquent mais vous devez être clair dans vos buts, ainsi vous pourrez mettre en adéquation vos efforts et utiliser les effets de levier à votre disposition. Exemple: Si vous souhaitez un crédit immobilier, vous ne pourrez pas obtenir plus de 33 % de vos revenus, c’est le montant maximum sauf quelques dérogations. Soit si vous gagnez 35 000 euros par an, vous ne pourrez obtenir un crédit que pour 10 600 euros de rembousement annuel, à utiliser dans le bon ordre. Si vous avez investi dans un studio en loi Scellier afin de réduire vos impôts et que maintenant vous souhaitez vous acheter un appartement avec 3 pièces, vous n’aurez peut-être plus assez pour obtenir les deux. Il est donc sage d’acheter d’abord votre appartement avant un investissement défiscalisant. Bien entendu ce n’est pas ce court texte qui va vous permettre d’aborder toutes les nuances d’un bon investissement, vous êtes unique, vous méritez une étude personnalisée de vos acquis et de vos objectifs. Votre patrimoine se construit sur plusieurs décennies, il doit être réparti en plusieurs supports tels que l’immobilier avec ses différences, le cash sur des livrets pour les dépannages et le développement boursier ou assurance-vie selon votre définition des risques. Vous devrez aussi penser aux risques de la vie et des garanties que vous devrez prendre pour vous et votre famille. Plus tard quand vous aurez constitué votre capital patrimonial, vous devrez étudier sa transmission pour ne pas subir de plein fouet une nouvelle fiscalité. Nos Conseils restent à votre écoute pour construire avec vous votre stratégie patrimoniale personnalisée et étudier les choix nécessaires pour obtenir le maximum de garanties pour vous et votre famille.
A propos de l'auteur
Muriel Trenquier ICH Université d'Aix-en-Provence DU Gestion de Patrimoine - Université d'Auvergne http://www.patrimoine-en-ligne.fr
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